प्रिलिम्स के लिए: मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR), भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI), एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI), पर्सन-टू-मर्चेंट (P2M) लेनदेन, पर्सन-टू-पर्सन (P2P) लेनदेन, नोडल निकाय, MDR का पूरा नाम, लागू होने वाले लेनदेन
मेन्स के लिए: लागत वसूली मॉडल, डिजिटल भुगतान का बुनियादी ढांचा, वित्तीय समावेशन, मर्चेंट डिस्काउंट रेट, NPCI की भूमिका
स्रोत:
Hindustan
वन-डे परीक्षा के 5 तथ्य
SSC, रेलवे, पुलिस और शिक्षक भर्ती में ऐसे ही सीधे सवाल आते हैं।
- NPCI ₹2,000 से ऊपर के P2M UPI लेनदेन पर MDR लगाएगा।
- ₹75,000 या उससे अधिक के भुगतान के लिए अधिकतम MDR सीमा प्रति लेनदेन ₹300 है।
- रेलवे, टेलीकॉम, बीमा और ईंधन के व्यापारी प्रति लेनदेन ₹5 का फ्लैट शुल्क देते हैं।
- P2P ट्रांसफर और छोटे व्यापारी (जिनकी मासिक UPI QR प्राप्तियां ₹1 लाख तक हैं) छूट में हैं।
- UPI सिस्टम चलाने की सालाना लागत ₹20,000 करोड़ है।
चर्चा में क्यों?
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) दिवाली के बाद ₹2,000 से ऊपर के कुछ पर्सन-टू-मर्चेंट (P2M) UPI लेनदेन पर मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR) लागू करेगा। ऊंचे मूल्य के भुगतानों के लिए शुल्क प्रति लेनदेन ₹300 तक सीमित रहेगा, जबकि रेलवे, टेलीकॉम, बीमा और ईंधन के लिए कम फ्लैट दर लागू होगी। पर्सन-टू-पर्सन (P2P) ट्रांसफर और छोटे व्यापारी (जिनकी मासिक UPI QR प्राप्तियां ₹1 लाख तक हैं) पहले की तरह मुफ्त रहेंगे। इस शुल्क का उद्देश्य UPI सिस्टम चलाने का सालाना ₹20,000 करोड़ का खर्च वसूलना है।
सारांश
- भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम ₹2,000 से ऊपर के पर्सन-टू-मर्चेंट (P2M) UPI लेनदेन पर MDR लगाने जा रहा है। ₹75,000 या उससे अधिक के भुगतान पर अधिकतम शुल्क प्रति लेनदेन ₹300 होगा।
- पूंजी बाज़ार के लेनदेन (म्यूचुअल फंड, प्रतिभूतियां, स्टॉकब्रोकर) पर 0.02% की रियायती MDR दर लागू होगी, जिसकी सीमा ₹300 रहेगी।
- रेलवे, टेलीकॉम, बीमा और ईंधन के व्यापारियों को ₹2,000 से ऊपर के भुगतान पर प्रतिशत-आधारित शुल्क के बजाय प्रति लेनदेन ₹5 का फ्लैट शुल्क देना होगा।
- पर्सन-टू-पर्सन (P2P) UPI ट्रांसफर और छोटे व्यापारी (जिनकी मासिक UPI QR प्राप्तियां ₹1 लाख तक हैं) MDR से मुक्त हैं।
मुख्य बातें
बड़े UPI भुगतानों पर MDR
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम ₹2,000 से अधिक के पर्सन-टू-मर्चेंट UPI लेनदेन पर मर्चेंट डिस्काउंट रेट लगाएगा। ₹75,000 या उससे अधिक के भुगतान के लिए प्रति लेनदेन शुल्क ₹300 तक सीमित रहेगा।
छोटे व्यापारियों और P2P के लिए छूट
पर्सन-टू-पर्सन ट्रांसफर और वे छोटे व्यापारी जिनकी मासिक UPI QR प्राप्तियां ₹1 लाख तक हैं, नए MDR शुल्क से पूरी तरह मुक्त हैं।
लागत वसूली का तर्क
इस शुल्क का उद्देश्य UPI सिस्टम चलाने का सालाना ₹20,000 करोड़ का खर्च वसूलना है, जिसमें साइबर सुरक्षा, धोखाधड़ी रोकथाम और मूलभूत बुनियादी ढांचा शामिल है।
पृष्ठभूमि
UPI भारत का सबसे प्रमुख डिजिटल भुगतान तरीका बन चुका है, जिसमें हर महीने अरबों लेनदेन होते हैं। इस सिस्टम का संचालन भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम करता है, जो भारतीय रिज़र्व बैंक और भारतीय बैंक संघ द्वारा प्रवर्तित एक गैर-लाभकारी कंपनी है। अभी अधिकतर UPI लेनदेन उपयोगकर्ताओं और व्यापारियों के लिए मुफ्त हैं, और खर्च सरकार उठाती है। प्रस्तावित MDR बड़े मूल्य वाले व्यापारी लेनदेन के लिए लागत वसूली वाले मॉडल की ओर एक बदलाव है।
प्रमुख विश्लेषण एवं प्रभाव
MDR केवल ₹2,000 से ऊपर के पर्सन-टू-मर्चेंट (P2M) लेनदेन पर लागू होगा, इसलिए 96% व्यापारी इससे प्रभावित नहीं होंगे। जिन छोटे कारोबारियों की मासिक UPI QR प्राप्तियां ₹1 लाख तक हैं, वे छूट में रहेंगे। प्रति लेनदेन शुल्क ₹300 तक सीमित होने से अनुमान लगाना आसान रहेगा। फिर भी व्यापारी अप्रत्यक्ष रूप से कीमतों में बदलाव करके यह लागत ग्राहकों पर डाल सकते हैं। रेलवे, टेलीकॉम, बीमा और ईंधन के लिए ₹5 की रियायती फ्लैट दर का उद्देश्य ज़रूरी सेवाओं को सस्ता रखना है। पूंजी बाज़ार के लेनदेन के लिए ₹300 की सीमा वाली 0.02% की अलग रियायती दर है।
आगे की राह
NPCI अमल की सटीक तारीख अलग से घोषित करेगा। नीति कितनी असरदार होगी, यह इस पर निर्भर करेगा कि MDR को ग्राहकों पर न डालने का नियम कितना लागू होता है। व्यापारी वैकल्पिक भुगतान तरीके खोज सकते हैं या कीमत मॉडल बदल सकते हैं। यह कदम बड़े लेनदेन को NEFT या RTGS जैसे दूसरे माध्यमों की ओर भी ले जा सकता है, जिन पर पहले से शुल्क लगते हैं। सरकार डिजिटल भुगतान अपनाने और वित्तीय समावेशन पर पड़ने वाले असर की समीक्षा कर सकती है।
UPI लेनदेन पर MDR की लागू होने की स्थिति
| लेनदेन का प्रकार | सीमा | MDR दर | अधिकतम सीमा |
|---|---|---|---|
| सामान्य P2M | ₹2,000 से ऊपर | प्रतिशत-आधारित | ₹300 |
| पूंजी बाज़ार (MF, प्रतिभूतियां) | ₹2,000 से ऊपर | 0.02% | ₹300 |
| रेलवे/टेलीकॉम/बीमा/ईंधन | ₹2,000 से ऊपर | फ्लैट ₹5 | ₹5 |
पृष्ठभूमि GK
इस खबर को समझने के लिए आवश्यक मूल अवधारणाएं
- मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR)
- डिजिटल भुगतान की प्रक्रिया के लिए व्यापारी से लिया जाने वाला शुल्क, जो आम तौर पर लेनदेन मूल्य का प्रतिशत होता है और भुगतान प्रणाली संचालक, बैंक तथा अन्य बिचौलियों को मिलता है।
- भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI)
- भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणालियाँ चलाने वाली एक शीर्ष संस्था, जिसे भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और भारतीय बैंक संघ (IBA) ने बढ़ावा दिया है। इस संस्था ने UPI, RuPay और IMPS की शुरुआत की।
- एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI)
- मोबाइल प्लेटफॉर्म के ज़रिए दो बैंक खातों के बीच तुरंत धन-हस्तांतरण की वास्तविक समय भुगतान प्रणाली, जिसे NPCI ने विकसित किया है।
- पर्सन-टू-मर्चेंट (P2M) लेनदेन
- ग्राहक द्वारा किसी व्यवसाय या व्यापारी को सामान या सेवा के बदले किया गया डिजिटल भुगतान।
- पर्सन-टू-पर्सन (P2P) लेनदेन
- दो व्यक्तियों के बीच डिजिटल धन-हस्तांतरण, जो आम तौर पर गैर-व्यावसायिक उद्देश्य से होता है।
परीक्षा उपयोगी महत्वपूर्ण तथ्य
पहले स्वयं उत्तर सोचें, फिर उत्तर देखने के लिए कार्ड पर क्लिक करें।
परीक्षा में कैसे पूछा जाएगा
- इन आंकड़ों पर ध्यान दें: ₹2,000 से ऊपर के P2M UPI लेनदेन पर MDR; प्रति लेनदेन ₹300 की अधिकतम सीमा; रेलवे/टेलीकॉम/बीमा/ईंधन के लिए ₹5 का फ्लैट शुल्क; UPI सिस्टम की सालाना लागत ₹20,000 करोड़।
- इस नोडल निकाय पर ध्यान दें: भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI)
यह गलती न करें!
परीक्षार्थी अक्सर 'पर्सन-टू-मर्चेंट (P2M)' और 'पर्सन-टू-पर्सन (P2P)' लेनदेन में भ्रमित हो जाते हैं। P2P ट्रांसफर मुफ्त ही रहते हैं। साथ ही, ₹2,000 की सीमा लेनदेन मूल्य पर लागू होती है, मासिक कुल मात्रा पर नहीं। ₹1 लाख की मासिक छूट व्यापारियों की QR प्राप्तियों के लिए है, अलग-अलग लेनदेन के लिए नहीं।
मुख्य परीक्षा के उत्तर-लेखन के लिए उपयोगी बिंदु
- लागत वसूली मॉडल, डिजिटल भुगतान का बुनियादी ढांचा, वित्तीय समावेशन, मर्चेंट डिस्काउंट रेट, NPCI की भूमिका
कहीं अटके? एक टैप में समझें
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) व्यापारियों को किए जाने वाले ₹2,000 से ऊपर के UPI भुगतानों पर मर्चेंट डिस्काउंट रेट नाम का शुल्क लगाएगा। प्रति लेनदेन अधिकतम शुल्क ₹300 है। रेलवे, टेलीकॉम, बीमा और ईंधन के भुगतान पर ₹5 का फ्लैट शुल्क लगेगा। ₹1 लाख तक की मासिक QR प्राप्ति वाले व्यक्तियों के बीच और छोटे कारोबारियों के लेनदेन पर शुल्क नहीं लगेगा। यह शुल्क UPI सिस्टम चलाने के सालाना ₹20,000 करोड़ के खर्च की भरपाई के लिए है।
- NPCI ₹2,000 से ऊपर के P2M UPI लेनदेन पर MDR लगाएगा।
- ₹75,000 या उससे अधिक के भुगतान के लिए अधिकतम MDR सीमा प्रति लेनदेन ₹300 है।
- रेलवे, टेलीकॉम, बीमा और ईंधन के व्यापारी प्रति लेनदेन ₹5 का फ्लैट शुल्क देते हैं।
- P2P ट्रांसफर और छोटे व्यापारी (जिनकी मासिक UPI QR प्राप्तियां ₹1 लाख तक हैं) छूट में हैं।
- UPI सिस्टम चलाने की सालाना लागत ₹20,000 करोड़ है।
- अर्थव्यवस्था: डिजिटल भुगतान और वित्तीय समावेशन
- शासन: नियामक निकाय: NPCI
जुड़ी अवधारणाएँ: मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR), भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI), एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI), पर्सन-टू-मर्चेंट (P2M) लेनदेन
अभ्यास प्रश्न
उत्तर चुनें, फिर व्याख्या देखें।
- Q1आसान
भारत में एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) का संचालन कौन-सी संस्था करती है?
व्याख्या: UPI का संचालन भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) करता है, जो RBI और IBA द्वारा प्रवर्तित खुदरा भुगतान प्रणालियों की छत्र संस्था है। इसका नियमन भारतीय रिज़र्व बैंक करता है, बाज़ार का नियमन भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) करता है और राजकोषीय नीति वित्त मंत्रालय तय करता है, लेकिन UPI को सीधे NPCI चलाता है।
- Q2कठिन
NPCI के नए MDR प्रस्ताव के संबंध में निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिए:
- 1.मर्चेंट डिस्काउंट रेट ₹2,000 से ऊपर के सभी पर्सन-टू-पर्सन (P2P) UPI लेनदेन पर लागू होगा।
- 2.जिन छोटे व्यापारियों की मासिक UPI QR प्राप्तियां ₹1 लाख तक हैं, वे MDR से मुक्त हैं।
- 3.₹75,000 या उससे अधिक के भुगतान पर अधिकतम MDR शुल्क प्रति लेनदेन ₹300 तक सीमित है।
ऊपर दिए गए कथनों में से कौन-सा/से सही है/हैं?
व्याख्या: कथन 1 गलत है, क्योंकि MDR पर्सन-टू-मर्चेंट (P2M) लेनदेन पर लागू होता है, पर्सन-टू-पर्सन (P2P) ट्रांसफर पर नहीं, जो मुफ्त रहते हैं। कथन 2 सही है, क्योंकि जिन छोटे व्यापारियों की मासिक UPI QR प्राप्तियां ₹1 लाख तक हैं, वे छूट में हैं। कथन 3 सही है, क्योंकि ₹75,000 या उससे अधिक के भुगतान पर अधिकतम MDR प्रति लेनदेन ₹300 तक सीमित है। अतः विकल्प C सही है।
- Q3मध्यम
रेलवे, टेलीकॉम, बीमा और ईंधन के व्यापारियों के लिए ₹2,000 से ऊपर के UPI भुगतान पर प्रति लेनदेन रियायती फ्लैट MDR दर कितनी है?
व्याख्या: रेलवे, टेलीकॉम, बीमा और ईंधन के व्यापारियों के लिए ₹2,000 से ऊपर के भुगतान पर प्रतिशत-आधारित शुल्क के बजाय ₹5 प्रति लेनदेन का रियायती फ्लैट MDR लागू होगा।
- Q4मध्यम
कुछ चुने हुए UPI लेनदेन पर MDR लगाने के NPCI के प्रस्ताव के पीछे मुख्य उद्देश्य क्या है?
व्याख्या: MDR का उद्देश्य UPI सिस्टम चलाने का सालाना ₹20,000 करोड़ का खर्च वसूलना है, जिसमें साइबर सुरक्षा, धोखाधड़ी रोकथाम और मूलभूत बुनियादी ढांचा शामिल है। यह न सरकारी कर है और न डिजिटल भुगतान को हतोत्साहित करने का कदम। धोखाधड़ी रोकथाम लागत का हिस्सा है, पर मुख्य लक्ष्य लागत वसूली है, भुगतान महंगे करके धोखाधड़ी घटाना नहीं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. ₹2,000 से ऊपर के UPI भुगतान पर नया MDR शुल्क क्या है?
NPCI ₹2,000 से ऊपर के पर्सन-टू-मर्चेंट (P2M) UPI लेनदेन पर मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR) लगाएगा। ₹75,000 या उससे अधिक के भुगतान के लिए प्रति लेनदेन अधिकतम शुल्क ₹300 होगा।
2. कौन-से UPI लेनदेन नए MDR शुल्क से मुक्त हैं?
पर्सन-टू-पर्सन (P2P) ट्रांसफर और वे छोटे व्यापारी जिनकी मासिक UPI QR प्राप्तियां ₹1 लाख तक हैं, नए MDR शुल्क से मुक्त हैं।
3. NPCI UPI भुगतान पर MDR क्यों लगा रहा है?
MDR का उद्देश्य UPI सिस्टम चलाने का सालाना ₹20,000 करोड़ का खर्च वसूलना है, जिसमें साइबर सुरक्षा, धोखाधड़ी रोकथाम और मूलभूत बुनियादी ढांचा शामिल है।
4. UPI लेनदेन पर MDR शुल्क कौन चुकाएगा?
MDR व्यापारियों से वसूला जाएगा, ग्राहकों से नहीं। केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने स्पष्ट किया है कि बैंकों को यह शुल्क ग्राहकों पर न डालने का निर्देश दिया गया है।
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- मूल खबर10 नवंबर 2026 · खबर पढ़ें
