अर्थव्यवस्था

सूक्ष्म इकाइयों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ₹5,000 करोड़ के कोष के साथ 2031 तक बढ़ाया गया

11 नवंबर 20264 मिनट3 स्रोत4 प्रश्नखबर 2 / 78

प्रिलिम्स के लिए: क्रेडिट गारंटी, संपार्श्विक-मुक्त ऋण, कार्यशील पूंजी, सावधि ऋण, स्वयं सहायता समूह

मेन्स के लिए: अर्थव्यवस्था: वित्तीय समावेशन और सूक्ष्म उद्यम ऋण; अर्थव्यवस्था: क्रेडिट गारंटी और बैंकिंग

मुख्य समाचार

प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी की अध्यक्षता वाले केंद्रीय मंत्रिमंडल ने सूक्ष्म इकाइयों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (CGFMU) को 31 मार्च 2031 तक पांच साल के लिए जारी रखने की मंज़ूरी दे दी है। यह फंड राष्ट्रीय क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (NCGTC) के ज़रिए ऋण देने वाली संस्थाओं को चूक के जोखिम के खिलाफ गारंटी कवर देता है और ₹5,000 करोड़ के कोष के साथ काम करेगा। इस फैसले का मकसद अगले पांच सालों में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत ₹12.6 लाख करोड़ के ऋण सुगम बनाना है।

सितंबर 2026 तक, योजना की शुरुआत के बाद से ऋण देने वाली संस्थाओं ने ₹43.34 लाख करोड़ के 60.36 करोड़ से अधिक PMMY ऋण स्वीकृत किए थे। जनवरी 2016 में शुरू किया गया CGFMU, PMMY के तहत पात्र सूक्ष्म उद्यमों को दिए गए ₹20 लाख तक के ऋण, प्रधानमंत्री जन धन योजना खातों के तहत दिए गए ₹10,000 तक के ओवरड्राफ्ट, और उन स्वयं सहायता समूहों के ऋणों को कवर करता है जिनका पोर्टफोलियो ₹10 लाख से ₹20 लाख के बीच है। सामान्य गारंटी शुल्क 1% प्रति वर्ष से घटाकर 0.75% प्रति वर्ष कर दिया गया है, जबकि स्वयं सहायता समूहों के लिए शुल्क पहले वर्ष 0.25% और बाद के वर्षों में 0.50% पर यथावत है। यह योजना सोलहवें वित्त आयोग चक्र यानी वित्त वर्ष 2026-27 से वित्त वर्ष 2030-31 के दौरान दिए गए सभी PMMY ऋणों पर लागू होती है।

चर्चा में क्यों?

केंद्रीय मंत्रिमंडल ने 11 नवंबर 2026 को सूक्ष्म इकाइयों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (CGFMU) को जारी रखने की मंज़ूरी दी। इसका संचालन 2031 तक बढ़ाया गया है और प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत संपार्श्विक-मुक्त ऋण देने के लिए ₹5,000 करोड़ का कोष रखा गया है।

गारंटी में क्या शामिल है और यह कैसे काम करती है?

CGFMU ऋण देने वाली संस्थाओं को तीन तरह की ऋण सुविधाओं पर चूक के जोखिम के खिलाफ गारंटी कवरेज देता है: ₹20 लाख तक के मुद्रा ऋण, ₹10,000 तक के जन धन ओवरड्राफ्ट, और ₹10 लाख से ₹20 लाख के पोर्टफोलियो वाले स्वयं सहायता समूहों के ऋण। गारंटी कवरेज कार्यशील पूंजी सीमा के लिए वितरित राशि और सावधि ऋण खातों के लिए बकाया राशि से जुड़ा होता है, जो ऋणदाताओं के वास्तविक जोखिम को दर्शाता है। 0.75% प्रति वर्ष की घटी हुई गारंटी फीस से ऋण देने वाली संस्थाओं के लिए ऋण सुरक्षा की लागत कम होने की उम्मीद है।

योजना ने अब तक क्या उपलब्धि हासिल की है?

PMMY की शुरुआत के बाद से सितंबर 2026 तक ऋण देने वाली संस्थाओं ने ₹43.34 लाख करोड़ के 60.36 करोड़ से अधिक ऋण स्वीकृत किए हैं। सरकार ने कहा कि योजना के तहत संपार्श्विक-मुक्त ऋणों ने ऐसे उद्यमियों की एक नई पीढ़ी को अवसर दिया है जो पहले औपचारिक बैंकिंग ऋण नहीं ले पाते थे। CGFMU के विस्तार से युवा महत्वाकांक्षी उद्यमियों को अपना व्यवसाय शुरू करने और बढ़ाने में मदद मिलने की उम्मीद है।

CGFMU गारंटी शुल्क

श्रेणी	शुल्क
सामान्य: पहले	1% प्रति वर्ष
सामान्य: संशोधित	0.75% प्रति वर्ष
SHG: पहला वर्ष	0.25%
SHG: बाद के वर्ष	0.50%

परीक्षा उपयोगी तथ्य एवं शब्दावली

क्रेडिट गारंटी:: क्रेडिट गारंटी, गारंटी की शर्तों के अधीन, उधारकर्ता के चूक करने पर ऋणदाता को तय नुकसान से सुरक्षा देती है।
संपार्श्विक-मुक्त ऋण:: संपार्श्विक-मुक्त ऋण वह ऋण है जिसमें उधारकर्ता सुरक्षा के रूप में कोई संपत्ति गिरवी नहीं रखता।
कार्यशील पूंजी:: कार्यशील पूंजी वह धनराशि है जिसका उपयोग कोई व्यवसाय अपने रोज़मर्रा के परिचालन कार्यों के लिए करता है।
सावधि ऋण:: सावधि ऋण वह ऋण है जिसे तय शर्तों के अनुसार एक निर्धारित अवधि में चुकाया जाता है।
स्वयं सहायता समूह:: स्वयं सहायता समूह एक छोटा स्वैच्छिक समूह है, जिसके सदस्य आपस में सहयोग करते हैं, अक्सर बचत और ऋण तक पहुंच के माध्यम से।

परीक्षा की दृष्टि से महत्व

परीक्षाएं: UPSC, SSC, Bank

सिलेबस: अर्थव्यवस्था: वित्तीय समावेशन और सूक्ष्म उद्यम ऋण; अर्थव्यवस्था: क्रेडिट गारंटी और बैंकिंग

सामान्य भूल: परीक्षक ₹5,000 करोड़ के कोष को ₹12.6 लाख करोड़ के ऋण लक्ष्य के साथ भ्रमित कर सकते हैं। पहला कोष है, जबकि दूसरा वह राशि है जिसे पांच वर्षों में PMMY के तहत ऋण देने में सहायता देने का लक्ष्य है।

मेन्स प्रश्न

क्रेडिट गारंटी फंड ऋणदाताओं का जोखिम घटाते हैं, पर इससे सार्वजनिक संसाधन संभावित देनदारियों के दायरे में भी आते हैं। भारत में सूक्ष्म उद्यमों के लिए औपचारिक ऋण की पहुंच बढ़ाने में सूक्ष्म इकाइयों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड की भूमिका का आलोचनात्मक मूल्यांकन कीजिए।

कहीं अटके? एक टैप में समझें

अभ्यास प्रश्न

उत्तर चुनें, फिर व्याख्या देखें।

Q1आसान
CGFMU के तहत कौन-सी संस्था ऋणदाता संस्थाओं को चूक के जोखिम के विरुद्ध गारंटी कवरेज देती है?
व्याख्या: नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड ऋणदाता संस्थाओं को गारंटी कवरेज देती है। केंद्रीय मंत्रिमंडल ने निरंतरता को मंज़ूरी दी, वित्त आयोग का चक्र संबंधित अवधि तय करता है, और ऋणदाता संस्थाएं कवरेज प्राप्त करती हैं।
Q2कठिन
सूक्ष्म इकाइयों के लिए जारी क्रेडिट गारंटी फंड के संबंध में निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिए:
1. 1.पात्र प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के ऋणों को ₹20 लाख तक कवर किया जा सकता है।
2. 2.सामान्य गारंटी शुल्क 1% से बढ़कर प्रति वर्ष 0.75% हो गया है।
3. 3.सावधि ऋण खातों के लिए गारंटी कवरेज बकाया राशि से जुड़ा है।
ऊपर दिए गए कथनों में से कौन-से सही हैं?
व्याख्या: कथन 1 और 3 सही हैं: पात्र मुद्रा ऋणों की सीमा ₹20 लाख है, और सावधि ऋण का कवरेज बकाया राशि से जुड़ा है। कथन 2 गलत है, क्योंकि सामान्य शुल्क 1% से घटकर 0.75% हुआ है, बढ़ा नहीं।
Q3मध्यम
नवंबर 2026 में सूक्ष्म इकाइयों के लिए जारी क्रेडिट गारंटी फंड के लिए कितना कोष स्वीकृत किया गया?
व्याख्या: स्वीकृत कोष ₹5,000 करोड़ है। यह उस ₹12.6 लाख करोड़ के PMMY ऋण से अलग है, जिसे गारंटी ढांचा पांच वर्षों में सुगम बनाने के लिए है।
Q4मध्यम
सूक्ष्म इकाइयों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड पात्र सूक्ष्म उद्यम ऋण को कैसे सहायता देता है?
व्याख्या: CGFMU ऋणदाता संस्थाओं को चूक के जोखिम के खिलाफ गारंटी कवरेज देता है। मुद्रा ऋण ऋण ही रहते हैं, उन्हें संपार्श्विक-मुक्त बताया जाता है, और उन्हें ऋणदाता संस्थाएं पात्र उधारकर्ताओं को देती हैं।